Trước đây, Tomoni đã từng giới thiệu tổng quan về loại hình bảo hiểm y tế tư nhân tại Nhật 民間保険, các bạn có thể đọc lại tại link:Tìm hiểu về bảo hiểm y tế tư nhân tại Nhật
Khi tìm hiểu để mua bảo hiểm chắc hẳn các bạn đều nhận thấy sự đa dạng, phong phú với rất nhiều sản phẩm của các công ty, tổ chức khác nhau. Liên quan đến bảo hiểm con người (bảo hiểm nhân thọ 生命保険), chúng ta có thể phân thành 2 loại chính dựa theo đơn vị, tổ chức cung cấp sản phẩm là các công ty bảo hiểm 生命保険会社 và các quỹ tương hỗ 共済. Tomoni sẽ giới thiệu cụ thể hơn cùng một số lưu ý để giúp các bạn phân biệt cũng như dễ dàng lựa chọn hơn nhé!
Mục lục
Xem thêm:
Bạn cần đóng bảo hiểm nào khi ở Nhật?
Khi tham gia Bảo hiểm Nhân thọ, người tham gia sẽ trả một số tiền phí nhất định để nhận được quyền lợi khi bản thân hoặc gia đình gặp rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng.
Các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều gói bảo hiểm khác nhau, với nhiều cách phân loại.Trong bài này, Tomoni giới thiệu cách phân loại chính như sau:
- Bảo hiểm sức khỏe (bảo hiểm y tế) 医療保険: công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần cho các chi phí y tế phát sinh khi nhập viện do bệnh tật, tai nạn… Có nhiều loại khác nhau như loại bảo hiểm liên quan đến các bệnh do thói quen sinh hoạt, bảo hiểm dành cho nữ giới, bảo hiểm riêng đối với bệnh ung thư…
(Tờ rơi quảng cáo gói bảo hiểm sức khỏe của một công ty bảo hiểm)
- Bảo hiểm chăm sóc điều dưỡng 介護保険: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm (một lần hoặc hàng năm) khi người được bảo hiểm cần sử dụng dịch vụ chăm sóc điều dưỡng.
- Bảo hiểm tử kỳ 死亡保険: Khi người được bảo hiểm qua đời hoặc thương tật nặng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng. Đây là loại bảo hiểm giúp bảo vệ những thành viên trong gia đình trong trường hợp rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.
- Bảo hiểm sinh kỳ 生存保険: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được ghi trong hợp đồng. Trường hợp người được bảo hiểm tử vong trước thời điểm đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền bồi thường tử vong. Loại bảo hiểm này thường được mua với mục đích tiết kiệm, đảm bảo chi phí sinh hoạt sau khi nghỉ hưu.
- Bảo hiểm thu nhập (休職保険, 就業不能保険). Loại bảo hiểm này để đảm bảo thu nhập phòng cho những trường hợp do thương tật, ốm đau, thường bị nhầm lẫn với bảo hiểm sức khỏe 医療保険. Tomoni sẽ có bài viết giới thiệu cụ thể hơn về loại bảo hiểm này. Các bạn nhớ đón đọc nhé!
Đúng với tên gọi của mình, quỹ tương hỗ là một quỹ mà các thành viên tham gia sẽ đóng một số tiền quỹ nhất định (共済掛金) để hỗ trợ lẫn nhau và nhận được tiền hỗ trợ (共済金) khi có rủi ro xảy ra.
Những rủi ro thuộc phạm vi hỗ trợ của kyosai hoken 共済保険 gồm: rủi ro liên quan đến con người (tử vong, thương tật, ốm đau…), rủi ro liên quan đến nhà cửa (hỏa hoạn, động đất…), rủi ro liên quan đến xe cộ.
共済保険 gồm cả phần bảo hiểm nhân thọ (liên quan đến con người) và bảo hiểm phi nhân thọ (liên quan đến nhà cửa, xe cộ). Nội dung Bảo hiểm Nhân thọ cũng đa dạng gồm: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm cho người cao tuổi, bảo hiểm dành cho trẻ nhỏ…
Khác với các công ty bảo hiểm hoạt động với mục đích lợi nhuận, điều hành 共済保険 là các tổ chức hoạt động phi lợi nhuận, trong đó có 4 tổ chức lớn là:
-
- Quỹ Kokumin kyosai こくみん共済（全労済）của Tổng liên đoàn lao động
- Quỹ kenmin kyosai 都道府県民共済（県民共済）do quỹ tương hỗ của tỉnh và Tổng liên đoàn lao động điều hành
- Quỹ JA kyosai JA共済 của Hiệp hội Nông nghiệp
- Quỹ COOP kyosai CO・OP共済 của Liên hiệp Hợp tác xã Thương mại COOP
Bạn có thể tự do lựa chọn các công ty bảo hiểm để tham gia nhưng để tham gia vào 共済保険 thì bắt buộc bạn phải là thành viên của tổ chức đó. Ví dụ, nếu bạn sống ở Kanagawa thì sẽ không thể tham gia vào Yamanashi kenmin kyosai 山梨県民共済, hoặc nếu bạn không phải là thành viên của Hiệp hội Nông nghiệp thì sẽ không thể mua bảo hiểm của JA共済.
Xem thêm:
Phân biệt 3 khái niệm: Phụ thuộc VISA – Phụ thuộc BẢO HIỂM – Phụ thuộc THUẾ
– So sánh một số điểm khác nhau chính giữa 生命保険 và 共済保険
- Phí tham gia 保険料 hokenryo（掛金 kakekin）
Phí bảo hiểm của 共済保険 thường rẻ hơn 生命保険.
Nếu như mức phí của 生命保険 là đa dạng tùy theo độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, quyền lợi mong muốn… thì phí bảo hiểm của 共済保険 là đồng nhất giữa các thành viên tham gia. Bạn có thể tham gia vào 共済保険 với mức phí hàng tháng chỉ từ 1.000 ~ 2.000 yên.
Thông thường, khi tham gia 生命保険 thì độ tuổi càng cao sẽ càng phải trả mức phí lớn hơn để nhận số tiền bảo hiểm tương ứng.
- Quyền lợi bảo hiểm 保障金額 Hoshokingaku
共済保険 hoạt động với mục đích phi lợi nhuận. Số tiền do người tham gia đóng góp sẽ được sử dụng để đầu tư vào các hình thức an toàn, rủi ro thấp. Và với mức phí tham gia thấp thì đương nhiên là quyền lợi bảo hiểm nhận được sẽ không nhiều bằng 生命保険.
Số tiền bảo hiểm tối đa nhận được trong trường hợp tử vong của 共済保険 là 1.000 man, trong khi nếu tham gia 生命保険, số tiền có thể lên đến 20.000 man.
Tuy nhiên, 共済保険 sẽ có một khoản tiền hoàn lại hàng năm, gọi là 割戻金 warimodoshikin. Tùy thuộc vào tình hình thu – chi của quỹ trong năm đó mà người tham gia sẽ có thể nhận được một phần tiền hoàn lại với tỉ lệ có thể lên đến 30%.
- Nội dung bảo hiểm:
Hợp đồng bảo hiểm của 共済保険 tương đối đơn giản, dễ hiểu do không có quá nhiều những điều khoản riêng biệt. Tuy nhiên nội dung bảo hiểm tương đối ít, người tham gia không có nhiều lựa chọn. Ngược lại, 生命保険 cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm, các sản phẩm bổ trợ để người tham gia lựa chọn tùy theo nhu cầu và hoàn cảnh của mình.
- Điều kiện tham gia:
Hầu hết trong các trường hợp, công ty bảo hiểm đều có yêu cầu về tình trạng sức khỏe đối với người tham gia. Nếu không đủ sức khỏe yêu cầu, bạn sẽ bị từ chối tham gia bảo hiểm. Trái lại, việc tham gia vào 共済保険 lại dễ dàng hơn, bất cứ ai là thành viên của hiệp hội đều có thể tham gia, kể cả trường hợp có bệnh nền từ trước đó.
– Cách lựa chọn loại hình phù hợp
Việc lựa chọn tham gia bảo hiểm hay không, tham gia theo hình thức nào sẽ tùy thuộc vào nhu cầu của từng cá nhân, hoàn cảnh của từng gia đình. Các bạn có thể tham khảo một số tiêu chí lựa chọn như sau:
– Cách đăng ký:
Với 生命保険, Bạn có thể tham khảo và so sánh các gói bảo hiểm tại các 保険窓口 có ở hầu hết các trung tâm mua sắm lớn tại Nhật, hoặc đơn giản hơn thì có thể tận dụng các trang so sánh được khá nhiều người Nhật dùng dưới đây.
Link: Trang so sánh về các loại bảo hiểm tư nhân
Trường hợp muốn đăng ký 共済保険: Các bạn có thể truy cập trực tiếp vào trang chủ của các tổ chức để tìm hiểu các gói bảo hiểm và đăng ký, theo các link sau:
Website của 共済保険
Lưu ý, bạn chỉ có thể tham gia 県民共済 của tỉnh mà mình đang sinh sống nhé, bằng cách tìm kiếm trên Google từ khóa “Tên tỉnh + 県民共済”.
– Khấu trừ thu nhập chịu thuế:
Số tiền bạn mua bảo hiểm tư nhân sẽ được tính vào các khoản chi phí giảm thuế khi làm điều chỉnh thuế cuối năm. Về cách làm chi tiết, các bạn xem thêm tại bài viết sau: Hướng dẫn cách khai giảm trừ các loại bảo hiểm trong Điều chỉnh thuế cuối năm
Tomoni hi vọng bài viết này cung cấp những thông tin hữu ích khi các bạn tìm hiểu, lựa chọn tìm mua bảo hiểm tại Nhật.
MPKEN mới khai trương dịch vụ hỗ trợ xin visa cho người Việt với nhiều ưu đãi.
- Giảm 1 man cho những bạn đã từng tham gia event, lớp học do MPKEN tổ chức
- Giảm 5 sen cho những bạn đăng ký sớm (từ ngày 1-5 hàng tháng)
- Dịch vụ check hồ sơ do luật sư người Nhật giàu kinh nghiệm với giá chỉ 2 man ➞ Đặc biệt, giảm 2 man khi có nguyện vọng chuyển đổi sang dịch vụ xin visa trọn gói
- Xem chi tiết về dịch vụ tư vấn visa tại link: https://www.mpkenhr.jp/houmu
- Form điền thông tin để nhận tư vấn về visa: bit.ly/VisaMpken
Xin vui lòng liên hệ trước khi đăng lại hoặc trích dẫn nội dung và hình ảnh từ Tomoni.
Bình luận