Cân đối tiền vay mua nhà với thu nhập thế nào cho hợp lý

Trong vài năm trở lại đây, khi chính sách cho người nước ngoài vay mua nhà của các ngân hàng Nhật trở nên nới lỏng hơn thì khá nhiều gia đình Việt Nam có thu nhập ổn định ở Nhật cũng bắt đầu cân nhắc tới việc mua cho mình một ngôi nhà để an cư lạc nghiệp.

Một trong những vấn đề mà mọi người thường quan tâm nhất khi mua, đó là nên cân đối mức tiền vay mua nhà so với thu nhập của gia đình thế nào cho hợp lý. Khá nhiều gia đình dù lúc đầu đã tự đặt ra mức dự trù nhất định, nhưng khi gặp được căn nhà hợp lý, thì vẫn cố với hơn 1 chút, với kì vọng thu nhập gia đình sẽ có khả năng tăng thêm trong 1 vài năm tới.

Đây là vấn đề không chỉ gây đau đầu cho các cặp vợ chồng người VN, mà còn là vấn đề chung của tất cả các gia đình quyết định vay nợ dài hạn để mua nhà.

Trên President Online số đăng ngày 9.7 vừa rồi, anh Yokoyama- một chuyên gia tư vấn về kinh tế gia đình có đưa ra 1 vài lời khuyên về vấn đề này thông qua câu chuyện của 1 gia đình có thu nhập gần 1000 man/năm vào thời điểm mua nhà, nhưng suýt phá sản vì…ngay sau khi vừa mua được gần 1 năm thì vợ mang bầu, và thu nhập đột ngột giảm xuống.

2 vợ chồng anh Ikuhara ( chồng 36 tuổi, vợ 34 tuổi) có thu nhập về tay hàng tháng khoảng 48. 5 man (chồng 26 man, vợ 22.5 man) và tiền bonus của cả 2 vợ chồng vào khoảng 190 man/năm, tính ra tổng mức thu nhập trước thuế của cả hộ là khoảng gần 1000 man/năm. 1 năm trước, khi chưa có con, anh chị quyết định mua 1 căn nhà cũ đã được reform lại cẩn thận với giá 5800 man cả thuế. Sau khi trừ đi 500 man tiền ban đầu, 5300 man còn lại anh chị vay ngân hàng trong 35 năm, hàng tháng trả 11. 7 man, các tháng có bonus thì trả 16.4 man.

Tuy vậy, sau khi mua được 1 thời gian không lâu thì chị phát hiện có bầu. Việc này ngoài dự tính của anh chị, nên dù rất vui khi có bé, nhưng anh chị vẫn rất lo lắng vì thu nhập đột ngột giảm sút khiến cho việc trả nợ nhà hàng tháng trở nên khó khăn hơn rất nhiều. Chị không đi làm được nhiều do sức yếu nên lương giảm chỉ còn 2/3, tiền bonus cũng giảm 1 nửa. Thêm vào đó, công ty anh cũng làm ăn không tốt nên tiền bonus cũng giảm khá nhiều, dẫn tới thu nhập hàng tháng của 2 vợ chồng chỉ còn hơn 41 man, còn tiền bonus thì chỉ còn chưa đầy 100 man.

Kết quả là 2 vợ chồng tháng nào cũng bị âm hơn 5 man do trả nợ nhà và các khoản sinh hoạt phí, phải tiêu lẹm vào phần tiền tiết kiệm, tiến gần tới nguy cơ bị phá sản…Để giúp 2 vợ chồng anh Ikuhara thoát khỏi tình trạng này, chuyên gia tư vấn Yokoyama đã cùng 2 người rà soát lại các chi phí hàng tháng, cắt bớt các khoản không thực sự cần thiết như: chi phí nuôi xe oto, tiền học thêm của con, hạn chế quẹt thẻ tín dụng, giảm bớt chi phí giải trí,…

Chuyên gia Yokoyama cũng đưa ra lời khuyên cho các gia đình khác khi mua nhà nên lưu ý cân nhắc kỹ các yếu tố như:

– Khi mua thì không nên chỉ để ý mỗi tiền loan phải trả hàng tháng, mà cần xem kĩ các các khoản khác phải trả như tiền thuế nhà, thuế đất, tiền tu sửa,..

– Khi tính toán thu nhập để vay nên lưu ý về các khoản bonus vì khoản bonus không phải lúc nào cũng cố định mà có thể giảm sút khá nhiều tùy theo tình hình công ty. Lương hàng tháng cũng có thể bị sụt giảm nếu vợ có bầu không thể làm được như trước,…Tóm lại, khi mua nên tính tới cả các rủi ro sụt giảm thu nhập so với ban đầu,…

– Cũng nên cân nhắc xem có thể trả dần thêm theo hình thức 繰り上げ để thu ngắn bớt thời gian vay lại xuống trước 60 tuổi không, vì sau khi về hưu thu nhập giảm sút thì việc trả loan sẽ rất nặng,..

Tìm hiểu thêm: Chia sẻ kiến thức về mua nhà ở Nhật

Link gốc: https://president.jp/articles/-/29247

Xin vui lòng liên hệ trước khi đăng lại hoặc trích dẫn nội dung và hình ảnh từ Tomoni.

Bình luận

Loading...